Счёт в португальском банке необходим для осуществления повседневных платежей и подачи заявления на получение вида на жительство.
Переезд в Португалию — это захватывающее приключение, но управление финансами в новой стране может оказаться непростой задачей. Иностранцам, планирующим жить или работать в Португалии, просто необходимо открыть счет в местном банке, чтобы получать зарплату и легко справляться с повседневными расходами.
В этом руководстве мы расскажем вам обо всем, что нужно знать для открытия банковского счета в Португалии для нерезидентов в 2024 году.
Банковский счет в Португалии для иностранцев дает множество преимуществ. Наличие счета в португальском банке упрощает многие финансовые операции, будь то повседневные расходы, покупка недвижимости или ведение бизнеса. Более того, часто для оплаты коммунальных, государственных и прочих местных услуг требуется исключительно счет в португальском банке. Открытие банковского счета в Португалии для нерезидентов, кроме всего прочего, может сэкономить значительные суммы на международных комиссиях за транзакции и обеспечить легкий доступ к денежным средствам.
Прежде чем приступить к открытию банковского счета в Португалии для иностранцев, стоит узнать чуть больше о португальской банковской системе в целом.
Кредитный рейтинг португальских банков находится на пороге надежности, тем не менее банки Португалии достаточно надежны и современны. Надежность системы обеспечивается сразу двумя регуляторами: Банком Португалии (Banco de Portugal) и Европейским центральным банком (European Central Bank). Для обеспечения надежности применяются технические и организационные меры безопасности, шифрование связи, а также комплексные системы наблюдения и отчетности. Все счета застрахованы, и в случае дефолта держатели счета могут рассчитывать на возврат до 100 000 €. Дефолт португальским банкам не грозит, однако финансовые аналитики рекомендуют хранить более крупные суммы (более 100 000 €) в разных банках.
На 2024 год в Португалии работают более 150 местных и международных банков, каждый из которых предлагает уникальный набор услуг для удовлетворения широкого спектра финансовых потребностей местного населения и мигрантов. Важная особенность местных банков — отделения работают с 8:30 до 15:00 и только по будням.
Благодаря своему удобству, более низким комиссиям и инновационным функциям в Португалии активно развивается цифровой банкинг.
Португальский банковский счет для нерезидентов можно открыть как в государственном, так и в частном банке.
В пятерку крупнейших банков Португалии входят Caixa Geral de Depósitos, Banco Santander Totta, Millennium BCP, Novobanco, Banco BPI. У Banco Santander Totta самый высокий кредитный рейтинг среди португальских банков.
Рассмотрим банки Португалии более подробно:
Хорошая новость в том, что португальский банковский счет для нерезидентов открыть довольно просто. Хотя, в связи со сложившейся геополитической ситуацией граждане Украины и стран СНГ могут столкнуться с некоторыми сложностями при открытии счета.
Когда дело доходит до выбора банка, важно сравнить все доступные варианты, которые предлагают банки Португалии для экспатов. Учитывайте такие факторы, как предлагаемые услуги, комиссии и опыт работы с экспатами. Это поможет вам найти подходящий банк в Португалии для нерезидентов.
В Португалии есть несколько банков, которые особенно дружелюбны к экспатам. Banco Santander Totta и Millennium BCP пользуются популярностью благодаря своим обширным сетям филиалов и англоговорящему персоналу.
При сравнении банков обращайте внимание на типы предлагаемых счетов, их структуру комиссий и возможности онлайн-банкинга. Учитывая текущий геополитический климат, гражданам России и СНГ рекомендуется связаться с банками заранее, чтобы узнать их конкретные требования и процессы для заявителей из России и СНГ.
Заявителям из России и СНГ также важно понимать, что частные банки могут руководствоваться внутренними распоряжениями и политикой в отношении граждан РФ в то время, как государственные банки обязаны руководствоваться политикой страны и нормами международного права. В этом смысле государственные банки Португалии могут более тщательно подходить к проверке заявителя, но отказать «без объяснения причин» не могут. В Португалии всего один 100% государственный банк - Caixa Geral de Depósitos (CGD). Все остальные банки в Португалии частные.
По объему активов, депозитов и выручки рейтинг банков Португалии выглядит следующим образом:
Некоторые услуги могут быть сложны для самостоятельного выполнения. Доверьтесь нашей команде профессионалов, чтобы пройти каждый этап.
Чтобы открыть банковский счет в Португалии нерезиденту потребуется предоставить:
Из-за международных санкций и регуляций банки могут требовать от граждан России и СНГ предоставить расширенный пакет документов для обеспечения соответствия этим регуляциям. Например, могут быть (и скорее всего будут) запрошены:
По нашему опыту, заявление о происхождении средств, подробное объяснение того, какие средства и откуда вы планируете получать на свой банковский счет в Португалии, подтверждение их легальности - имеет первостепенное значение.
Есть несколько типов банковских счетов, доступных для нерезидентов в Португалии:
Чаще всего иностранцы открывают в португальских банках текущие и срочные вклады. Тем не менее, банковский счет нерезидента в Португалии дает возможность воспользоваться ипотечными и потребительскими кредитами, а также услугами страхования.
Чтобы воспользоваться потребительским или ипотечным кредитованием, нерезидентам нужно подтвердить доходы. Для нерезидентов доступна ипотека только на недвижимость на вторичном рынке. Размер ставки по ипотеке в Португалии на 2024 год составляет от 4% до 6%. Срок кредитования для нерезидентов от 2 до 30 лет. Первоначальный взнос от 20 до 50%. Заемщик должен быть старше 18 лет, и на момент окончания кредитного договора ему должно быть не более 75 лет.
Для оформления потребительского и автокредита также необходимо подтвердить свои доходы. Обращаться за кредитом можно лично и онлайн. Но есть нюанс — ставки по кредитам, оформленным онлайн, обычно выше, как и ставки на покупку подержанного автомобиля. Кредит, оформленный в отделении, и кредит на новый автомобиль обойдутся дешевле. В среднем ставка по потребительским кредитам в Португалии составляет 11%, автокредит — до 10%, процент по кредитным картам в районе 16%.
1. Подготовка документов: Прежде чем отправиться в банк, убедитесь, что у вас есть все необходимые документы. Вам потребуется паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, подтверждение адреса проживания (например, счет за коммунальные услуги), и ваш NIF.
2. Посещение банка: Отправляйтесь в выбранный вами филиал банка с вашими документами. Помните, что банки Португалии работают с 8:30 до 15:00.
3. Встреча с представителем банка: Представитель банка проведет вас через процесс подачи заявления на открытие португальского банковского счета для экспатов, проверит все документы, при необходимости запросит дополнительный пакет документов. Вам могут задать несколько вопросов о вашем финансовом положении, источнике дохода и целях использования счета.
Банковские услуги в Португалии доступны по цене, но, открывая банковский счет в Португалии для иностранцев, важно знать о возможных затратах:
После того как ваш счет открыт, вы можете легко управлять им через онлайн-банк и мобильное приложение. Большинство банков в Португалии предлагают удобные платформы, которые позволяют проверять баланс, совершать переводы и оплачивать счета онлайн.
1. Языковой барьер: Хотя многие сотрудники банков говорят на английском языке, вы все равно можете столкнуться с языковым барьером. Полезно выучить несколько основных португальских банковских терминов или взять с собой сопровождающего, говорящего на португальском.
2. Сложные банковские термины: Португальские банковские термины могут быть запутанными. Не стесняйтесь спрашивать разъяснения или использовать онлайн-ресурсы для понимания условий и положений.
Многие португальские банки позволяют открыть банковский счет в Португалии удаленно. Однако, для нерезидентов, как правило, даже после отправки документов онлайн требуется личное посещение офиса банка. Цифровые банки не требуют посещения офиса. Все проверки проходят онлайн, но не все цифровые банки предоставляют португальский IBAN. Кроме того, россиянам и гражданам СНГ для открытия счета в цифровом банке нужно предоставить карточку внж.
Если вас интересует открытие банковского счета в Португалии из-за рубежа или по каким-либо причинам вы не можете лично посетить отделение банка, вы можете воспользоваться услугами Move to Cascais. Наши специалисты:
Все это можно сделать онлайн из любой точки мира.
Компания Move to Cascais с 2020 года помогает людям по всему миру сделать релокацию в Португалию легкой и приятной. Мы ежедневно рассматриваем разные кейсы и знаем все сложности, с которыми можно столкнуться при открытии банковского счета в Португалии для нерезидента. Наш опыт и команда профессиональных юристов сделают процесс открытия счета в португальском банке простым, понятным и быстрым.
Да, открыть счет можно самостоятельно. Однако, нужно быть готовым к возможным трудностям, таким как: языковый барьер, сложные банковские термины, запрос дополнительных документов, неоднократные посещения отделения банка и длительная коммуникация с банком (чаще всего по вопросам происхождения денежных средств).
В зависимости от гражданства и страны резидентства открытие банковского счета в Португалии для нерезидентов занимает от нескольких дней до месяца. Срок открытия зависит от банка и полноты ваших документов.
Нет, для открытия банковского счета в Португалии необходим NIF. Если у вас еще нет идентификационного номера налогоплательщика вы можете воспользоваться нашими услугами по получению NIF.
Да, для открытия счета в Португалии не обязательно быть резидентом. Вы можете воспользоваться услугами цифровых банков, либо услугами Move to Cascais.
Банковский счет в Португалии для иностранцев дает множество преимуществ. Наличие счета в португальском банке упрощает многие финансовые операции, будь то повседневные расходы, покупка недвижимости или ведение бизнеса.
Откладывать свободную жизнь на потом — всё равно что обкрадывать себя. Мы не выбираем, где родиться, но можем выбирать, где и как жить! Такая свобода — это здорово, правда?
Делимся историями переездов и рассказываем, почему можно и нужно жить в красивой, дружелюбной, уютной и очень весёлой Португалии!
Оказываем поддержку на протяжении всех этапов, предлагаем услуги детского иммиграционного адвоката, помогаем с поручителем, регистрацией и другими вопросами.
Не упустите возможность начать новую жизнь в прекрасной Португалии.
Подайте заявку прямо сейчас, и наша команда профессионалов поможет вам с переездом, оформлением документов и предоставлением всей необходимой информации..
Чтобы доказать, что вы являетесь высококвалифицированным специалистом, необходимо иметь диплом о высшем образовании с апостилизацией и занимать должность в португальской компании, соответствующую вашему образованию. При этом заработная плата должна быть как минимум в 1,5 выше средней по Португалии. В 2024 году это 2 000 евро в месяц или около того
Эта виза лучше всего подходит для людей, имеющих легальный и регулярный пассивный доход в размере не менее €1000 в месяц после вычета налогов и сбережения на банковском счету не менее €9120 на человека.
Digital Nomad Visa выдаётся людям, которые работают удалённо и получают доход более 3300 евро в месяц. Это долгосрочная виза, которая ведёт к получению вида на жительство. Португальское консульство рассматривает заявление на получение визы в течение 90 дней.
Стартап-виза в Португалии (статья 89.4) — это простой способ переехать сюда с командой коллег, даже если у вас есть только идея для стартапа. Более того, лучше иметь именно идею, а не готовый и функционирующий бизнес — тогда процесс получения вида на жительство по стартап-визе пройдёт гораздо быстрее.