Все услуги

Открытие банковского счета в Португалии для нерезидентов (для экспатов)

Счёт в португальском банке необходим для осуществления повседневных платежей и подачи заявления на получение вида на жительство.

Консультация
Звонок

Открытие банковского счета в Португалии для нерезидентов

Переезд в Португалию — это захватывающее приключение, но управление финансами в новой стране может оказаться непростой задачей. Иностранцам, планирующим жить или работать в Португалии, просто необходимо открыть счет в местном банке, чтобы получать зарплату и легко справляться с повседневными расходами.

В этом руководстве мы расскажем вам обо всем, что нужно знать для открытия банковского счета в Португалии для нерезидентов в 2024 году.

Почему необходимо открыть банковский счет в Португалии нерезиденту?

Банковский счет в Португалии для иностранцев дает множество преимуществ. Наличие счета в португальском банке упрощает многие финансовые операции, будь то повседневные расходы, покупка недвижимости или ведение бизнеса. Более того, часто для оплаты коммунальных, государственных и прочих местных услуг требуется исключительно счет в португальском банке. Открытие банковского счета в Португалии для нерезидентов, кроме всего прочего, может сэкономить значительные суммы на международных комиссиях за транзакции и обеспечить легкий доступ к денежным средствам.

Особенности португальской банковской системы

Прежде чем приступить к открытию банковского счета в Португалии для иностранцев, стоит узнать чуть больше о португальской банковской системе в целом.

Кредитный рейтинг португальских банков находится на пороге надежности, тем не менее банки Португалии достаточно надежны и современны. Надежность системы обеспечивается сразу двумя регуляторами: Банком Португалии (Banco de Portugal) и Европейским центральным банком (European Central Bank). Для обеспечения надежности применяются технические и организационные меры безопасности, шифрование связи, а также комплексные системы наблюдения и отчетности. Все счета застрахованы, и в случае дефолта держатели счета могут рассчитывать на возврат до 100 000 €. Дефолт португальским банкам не грозит, однако финансовые аналитики рекомендуют хранить более крупные суммы (более 100 000 €) в разных банках.

На 2024 год в Португалии работают более 150 местных и международных банков, каждый из которых предлагает уникальный набор услуг для удовлетворения широкого спектра финансовых потребностей местного населения и мигрантов. Важная особенность местных банков — отделения работают с 8:30 до 15:00 и только по будням.

Благодаря своему удобству, более низким комиссиям и инновационным функциям в Португалии активно развивается цифровой банкинг.

Португальский банковский счет для нерезидентов можно открыть как в государственном, так и в частном банке.

В пятерку крупнейших банков Португалии входят Caixa Geral de Depósitos, Banco Santander Totta, Millennium BCP, Novobanco, Banco BPI. У Banco Santander Totta самый высокий кредитный рейтинг среди португальских банков.

Рассмотрим банки Португалии более подробно:

  • Millennium BCP - Крупнейший частный банк Португалии. Является системообразующим банком и контролируется Европейским банковским надзором и Европейским центральным банком. Имеет более 500 отделений. Режим работы: с понедельника по пятницу с 8:30 до 15:00.
  • Caixa Geral de Depósitos (CGD) - Единственный государственный банк. Также является системообразующим банком португальской банковской системы. Предлагает полный спектр банковских услуг. Контролируется Европейским банковским надзором и Европейским центральным банком. Имеет более 600 отделений по всей стране. Режим работы: понедельник-пятница с 8:30 до 15:00.
  • Novobanco - Четвертый по величине банк, работающий на португальском рынке. Системообразующий. Контролируется Европейским банковским надзором и Европейским центральным банком. Основан после финансового кризиса 2014 года, в 2021 году полностью модернизирован. Более 300 отделений по всей стране. Режим работы: понедельник-пятница с 8:30 до 15:00.
  • Banco Português de Investimento (BPI) - Один из крупнейших частных банков Португалии, входит в группу компаний CGD Group и является частью CaixaBank. Более 400 отделений по всей стране. Режим работы: понедельник-пятница с 8:30 до 15:00.
  • Santander Totta - Является дочерней компанией испанского банка Santander. Основанный в 1988 году, в настоящее время это крупнейший частный банк Португалии с самым высоким кредитным рейтингом среди португальских банков (кредитный рейтинг отражает надежность банка). Предлагает разнообразные банковские услуги по всей Португалии, включая Мадейру и Азорские острова. Более 500 отделений по всей стране. Режим работы: понедельник-пятница с 8:30 до 15:00.
  • Banco CTT - Первоначально национальная почтовая служба, теперь предлагающая банковские услуги с акцентом на низкие комиссии и доступность. Более 200 отделений по стране. Режим работы: понедельник-пятница с 8:30 до 15:00.
  • Banco Montepio - Старейшее финансовое учреждение Португалии. Основан в 1844 году. Мультикультурный банк, предоставляющий финансовые услуги частным клиентам, компаниям и учреждениям социального сектора. Более 300 отделений по стране. Режим работы: понедельник-пятница с 8:30 до 15:00.
  • Atlantico Europa - Малоизвестный банк, популярный среди экспатов благодаря возможности открытия счета онлайн. Всего 1 физический офис. Режим работы: понедельник-пятница с 8:30 до 15:00.
  • ActivoBank - Цифровой банк. Часть Millennium BCP, сосредоточен на цифровом банкинге. Имеет 16 офисов по стране: в Авейру, Браге, Кашкайше, Коимбре, Лейрии, Лиссабоне, Матозиньюше, в Порту и Вила-Нова-де-Гайя. Режим работы офисов: понедельник-пятница с 9:00 до 19:00, суббота с 10:00 до 16:00. Предлагает бесплатные банковские услуги, онлайн и мобильный банкинг, инвестиционные продукты, операции с криптовалютой, счета для граждан США.
  • N26 - Современный цифровой банк. Основан в 2013 году. Обслуживает более 8 миллионов клиентов по всему миру. Имеет немецкую банковскую лицензию. Предлагает открытие счета онлайн, обслуживание частных лиц, корпоративное банковское обслуживание, инвестиционные продукты, операции с криптовалютой и страхование.

Легко ли открыть португальский банковский счет нерезиденту?

Хорошая новость в том, что португальский банковский счет для нерезидентов открыть довольно просто. Хотя, в связи со сложившейся геополитической ситуацией граждане Украины и стран СНГ могут столкнуться с некоторыми сложностями при открытии счета.

Как выбрать банк для открытия банковского счета в Португалии для нерезидентов?

Когда дело доходит до выбора банка, важно сравнить все доступные варианты, которые предлагают банки Португалии для экспатов. Учитывайте такие факторы, как предлагаемые услуги, комиссии и опыт работы с экспатами. Это поможет вам найти подходящий банк в Португалии для нерезидентов.

В Португалии есть несколько банков, которые особенно дружелюбны к экспатам. Banco Santander Totta и Millennium BCP пользуются популярностью благодаря своим обширным сетям филиалов и англоговорящему персоналу.

При сравнении банков обращайте внимание на типы предлагаемых счетов, их структуру комиссий и возможности онлайн-банкинга. Учитывая текущий геополитический климат, гражданам России и СНГ рекомендуется связаться с банками заранее, чтобы узнать их конкретные требования и процессы для заявителей из России и СНГ.

Заявителям из России и СНГ также важно понимать, что частные банки могут руководствоваться внутренними распоряжениями и политикой в отношении граждан РФ в то время, как государственные банки обязаны руководствоваться политикой страны и нормами международного права. В этом смысле государственные банки Португалии могут более тщательно подходить к проверке заявителя, но отказать «без объяснения причин» не могут. В Португалии всего один 100% государственный банк - Caixa Geral de Depósitos (CGD). Все остальные банки в Португалии частные.

По объему активов, депозитов и выручки рейтинг банков Португалии выглядит следующим образом:

  • 1. место Caixa Geral de Depósitos (CGD)
  • 2. место Millennium BCP
  • 3. место Santander Totta
  • 4. место Novobanco
  • 5. место Banco Português de Investimento (BPI)
Нужна помощь эксперта?

Некоторые услуги могут быть сложны для самостоятельного выполнения. Доверьтесь нашей команде профессионалов, чтобы пройти каждый этап.

Посмотреть тарифы

Какие документы потребуются для открытия счета в португальском банке?

Чтобы открыть банковский счет в Португалии нерезиденту потребуется предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность (карта гражданина, загранпаспорт, внж)
  • подтверждение адреса проживания (справка из муниципалитета, счет за коммунальные услуги с указанием имени и адреса, выписка из банковского счета, налоговое уведомление с указанием имени и адреса)
  • португальский налоговый идентификационный номер (NIF). Если вы еще не получили NIF, рекомендуем вам прочитать нашу статью.

Из-за международных санкций и регуляций банки могут требовать от граждан России и СНГ предоставить расширенный пакет документов для обеспечения соответствия этим регуляциям. Например, могут быть (и скорее всего будут) запрошены:

  • заявление о происхождении средств
  • трудовые контракты или документы о владении бизнесом
  • подтверждение легального статуса пребывания в Португалии
  • подтверждение адреса в родной стране
  • переведенная на португальский язык налоговая декларация за прошлый год
  • выписка о движении денежных средств из других банков

По нашему опыту, заявление о происхождении средств, подробное объяснение того, какие средства и откуда вы планируете получать на свой банковский счет в Португалии, подтверждение их легальности - имеет первостепенное значение.

Какие типы банковских счетов доступны для нерезидентов?

Есть несколько типов банковских счетов, доступных для нерезидентов в Португалии:

  • Текущие банковские счета - Это самый распространенный тип португальского банковского счета для экспатов. С текущего счета можно оплачивать различные счета за услуги, снимать и переводить деньги. К текущему счету можно выпустить дебетовую или кредитную карту. Также держателям текущих счетов в португальском банке доступен онлайн-банкинг. Обычно, за обслуживание текущего счета взимается плата. Размер платы за обслуживание счета в разных банках может отличаться, но, как правило, составляет около 5 € в месяц. Кроме того, некоторые банки берут комиссию за открытие счета. После открытия счета его необходимо активировать и внести некоторую сумму на депозит. Какие-то банки устанавливают размер обязательного минимального остатка на счете, другие, например, Caixa Geral de Depósitos (CGD), просят внести 150 €, чтобы активировать счет, но после активации эту сумму можно снять или потратить.
  • Сберегательные счета - Если вы хотите сэкономить деньги и заработать проценты, сберегательный счет может быть лучшим вариантом, чем текущий счет. Минимальная сумма для открытия срочного вклада от 125 €. Иногда банки устанавливают и максимальный порог в 100 000 €. Проценты по вкладам небольшие, в среднем около 0,1% годовых. Такой низкий процент обусловлен политикой Европейского центрального банка и низкой инфляцией.
  • Специальные счета для нерезидентов - Некоторые банки предлагают специальные банковские счета для нерезидентов Португалии. По этим счетам могут предлагаться специальные условия и преимущества, адаптированные для тех, кто не живет в Португалии на постоянной основе.

Какие еще услуги предоставляют банки Португалии для экспатов?

Чаще всего иностранцы открывают в португальских банках текущие и срочные вклады. Тем не менее, банковский счет нерезидента в Португалии дает возможность воспользоваться ипотечными и потребительскими кредитами, а также услугами страхования.

Чтобы воспользоваться потребительским или ипотечным кредитованием, нерезидентам нужно подтвердить доходы. Для нерезидентов доступна ипотека только на недвижимость на вторичном рынке. Размер ставки по ипотеке в Португалии на 2024 год составляет от 4% до 6%. Срок кредитования для нерезидентов от 2 до 30 лет. Первоначальный взнос от 20 до 50%. Заемщик должен быть старше 18 лет, и на момент окончания кредитного договора ему должно быть не более 75 лет.

Для оформления потребительского и автокредита также необходимо подтвердить свои доходы. Обращаться за кредитом можно лично и онлайн. Но есть нюанс — ставки по кредитам, оформленным онлайн, обычно выше, как и ставки на покупку подержанного автомобиля. Кредит, оформленный в отделении, и кредит на новый автомобиль обойдутся дешевле. В среднем ставка по потребительским кредитам в Португалии составляет 11%, автокредит — до 10%, процент по кредитным картам в районе 16%.

Пошаговое руководство по открытию банковского счета для нерезидентов

1. Подготовка документов: Прежде чем отправиться в банк, убедитесь, что у вас есть все необходимые документы. Вам потребуется паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, подтверждение адреса проживания (например, счет за коммунальные услуги), и ваш NIF.

2. Посещение банка: Отправляйтесь в выбранный вами филиал банка с вашими документами. Помните, что банки Португалии работают с 8:30 до 15:00.

3. Встреча с представителем банка: Представитель банка проведет вас через процесс подачи заявления на открытие португальского банковского счета для экспатов, проверит все документы, при необходимости запросит дополнительный пакет документов. Вам могут задать несколько вопросов о вашем финансовом положении, источнике дохода и целях использования счета.

Затраты и комиссии. О чем важно помнить.

Банковские услуги в Португалии доступны по цене, но, открывая банковский счет в Португалии для иностранцев, важно знать о возможных затратах:

  • Комиссии за обслуживание счета - Некоторые банки взимают ежемесячную плату за обслуживание текущих счетов. Размер комиссии может варьироваться в зависимости от банка и типа счета.
  • Комиссии за транзакции - Будьте внимательны к комиссиям за транзакции, особенно если вы планируете частые международные переводы.
  • Комиссии за использование банкоматов - Использование банкоматов других банков может повлечь за собой дополнительные комиссии. Ознакомьтесь с политикой выбранного банка, чтобы избежать ненужных затрат.

Управление вашим банковским счетом

После того как ваш счет открыт, вы можете легко управлять им через онлайн-банк и мобильное приложение. Большинство банков в Португалии предлагают удобные платформы, которые позволяют проверять баланс, совершать переводы и оплачивать счета онлайн.

Распространенные трудности и как их преодолеть

1. Языковой барьер: Хотя многие сотрудники банков говорят на английском языке, вы все равно можете столкнуться с языковым барьером. Полезно выучить несколько основных португальских банковских терминов или взять с собой сопровождающего, говорящего на португальском.

2. Сложные банковские термины: Португальские банковские термины могут быть запутанными. Не стесняйтесь спрашивать разъяснения или использовать онлайн-ресурсы для понимания условий и положений.

Можно ли открыть банковский счет в Португалии удаленно?

Многие португальские банки позволяют открыть банковский счет в Португалии удаленно. Однако, для нерезидентов, как правило, даже после отправки документов онлайн требуется личное посещение офиса банка. Цифровые банки не требуют посещения офиса. Все проверки проходят онлайн, но не все цифровые банки предоставляют португальский IBAN. Кроме того, россиянам и гражданам СНГ для открытия счета в цифровом банке нужно предоставить карточку внж.

Если вас интересует открытие банковского счета в Португалии из-за рубежа или по каким-либо причинам вы не можете лично посетить отделение банка, вы можете воспользоваться услугами Move to Cascais. Наши специалисты:

  • подготовят список всех документов, необходимых конкретно в вашей ситуации
  • при необходимости помогут подготовить или получить недостающие документы
  • возьмут на себя все хлопоты по подготовке доверенности на представление ваших интересов по открытию счета в португальских банках
  • помогут выбрать банк и открыть счет

Все это можно сделать онлайн из любой точки мира.

Почему стоит обращаться именно к нам?

Компания Move to Cascais с 2020 года помогает людям по всему миру сделать релокацию в Португалию легкой и приятной. Мы ежедневно рассматриваем разные кейсы и знаем все сложности, с которыми можно столкнуться при открытии банковского счета в Португалии для нерезидента. Наш опыт и команда профессиональных юристов сделают процесс открытия счета в португальском банке простым, понятным и быстрым.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Можно ли самостоятельно открыть банковский счет нерезиденту в Португалии?

Да, открыть счет можно самостоятельно. Однако, нужно быть готовым к возможным трудностям, таким как: языковый барьер, сложные банковские термины, запрос дополнительных документов, неоднократные посещения отделения банка и длительная коммуникация с банком (чаще всего по вопросам происхождения денежных средств).

Сколько времени занимает открытие банковского счета в Португалии для нерезидентов?

В зависимости от гражданства и страны резидентства открытие банковского счета в Португалии для нерезидентов занимает от нескольких дней до месяца. Срок открытия зависит от банка и полноты ваших документов.

Могу ли я открыть банковский счет в Португалии без NIF?

Нет, для открытия банковского счета в Португалии необходим NIF. Если у вас еще нет идентификационного номера налогоплательщика вы можете воспользоваться нашими услугами по получению NIF.

Можно ли открыть португальский банковский счет в Португалии нерезиденту дистанционно?

Да, для открытия счета в Португалии не обязательно быть резидентом. Вы можете воспользоваться услугами цифровых банков, либо услугами Move to Cascais.

Какие преимущества дает португальский банковский счет для нерезидентов?

Банковский счет в Португалии для иностранцев дает множество преимуществ. Наличие счета в португальском банке упрощает многие финансовые операции, будь то повседневные расходы, покупка недвижимости или ведение бизнеса.

Пакеты услуг

x1 взрослый

БАЗОВЫЙ

от 1500 EUR
  • Сбор документов
  • Подача документов
  • Сопровождение
  • Визит в банк

Чем мы поможем?

Поможем принять решение о переезде

Откладывать свободную жизнь на потом — всё равно что обкрадывать себя. Мы не выбираем, где родиться, но можем выбирать, где и как жить! Такая свобода — это здорово, правда?

Познакомим ближе с Португалией

Делимся историями переездов и рассказываем, почему можно и нужно жить в красивой, дружелюбной, уютной и очень весёлой Португалии!

Помогаем в получении вида на жительство в Португалии

Оказываем поддержку на протяжении всех этапов, предлагаем услуги детского иммиграционного адвоката, помогаем с поручителем, регистрацией и другими вопросами.

Другие услуги

Highly Qualified Activity Visa

Чтобы доказать, что вы являетесь высококвалифицированным специалистом, необходимо иметь диплом о высшем образовании с апостилизацией и занимать должность в португальской компании, соответствующую вашему образованию. При этом заработная плата должна быть как минимум в 1,5 выше средней по Португалии. В 2024 году это 2 000 евро в месяц или около того

ОДИН ЗАЯВИТЕЛЬ — 4 000 EUR ПАРА — 7 000 EUR СЕМЬЯ — 9 500 EUR
Passive Income Visa

Эта виза лучше всего подходит для людей, имеющих легальный и регулярный пассивный доход в размере не менее €1000 в месяц после вычета налогов и сбережения на банковском счету не менее €9120 на человека.

ОДИН заявитель — 4 000 EUR ПАРА — 7 000 EUR СЕМЬЯ — 9 000 EUR
Digital Nomad Visa

Digital Nomad Visa выдаётся людям, которые работают удалённо и получают доход более 3300 евро в месяц. Это долгосрочная виза, которая ведёт к получению вида на жительство. Португальское консульство рассматривает заявление на получение визы в течение 90 дней.

БАЗОВЫЙ — 2 000 EUR ПРО — 4 000 EUR
Startup Visa

Стартап-виза в Португалии (статья 89.4) — это простой способ переехать сюда с командой коллег, даже если у вас есть только идея для стартапа. Более того, лучше иметь именно идею, а не готовый и функционирующий бизнес — тогда процесс получения вида на жительство по стартап-визе пройдёт гораздо быстрее.

ОДИН ЗАЯВИТЕЛЬ — 10 000 EUR ДВОЕ ЗАЯВИТЕЛЕЙ — 15 000 EUR ТРОЕ ЗАЯВИТЕЛЕЙ — 20 000 EUR