Усі послуги

Відкриття банківського рахунку в Португалії для нерезидентів (для експатів)

Рахунок у португальському банку необхідний для здійснення повсякденних платежів і подачі заявки на отримання посвідки на проживання.

Замовити послугу
Передзвонити

Відкриття банківського рахунку в Португалії для нерезидентів

Переїзд до Португалії - це захоплююча пригода, але управління фінансами в новій країні може виявитися непростим завданням. Іноземцям, які планують жити або працювати в Португалії, необхідно відкрити рахунок у місцевому банку, щоб отримувати зарплату і легко справлятися з повсякденними витратами.

У цьому посібнику ми розповімо вам про все, що потрібно знати для відкриття банківського рахунку в Португалії для нерезидентів у 2024 році.

Чому необхідно відкрити банківський рахунок у Португалії нерезиденту?

Банківський рахунок у Португалії для іноземців дає безліч переваг. Наявність рахунку в португальському банку спрощує багато фінансових операцій, чи то повсякденні витрати, чи то купівля нерухомості, чи то ведення бізнесу. Більше того, часто для оплати комунальних, державних та інших місцевих послуг потрібен саме рахунок у португальському банку. Відкриття банківського рахунку в Португалії для нерезидентів може, серед іншого, заощадити значні суми на міжнародних комісіях за транзакції і забезпечити легкий доступ до грошових коштів.

Особливості португальської банківської системи

Перш ніж розпочати відкриття банківського рахунку в Португалії для іноземців, варто дізнатися трохи більше про португальську банківську систему загалом.

Кредитний рейтинг португальських банків знаходиться на межі надійності, проте банки Португалії досить надійні та сучасні. Надійність системи забезпечується відразу двома регуляторами: Банком Португалії (Banco de Portugal) і Європейським центральним банком (European Central Bank). Для забезпечення надійності застосовуються технічні та організаційні заходи безпеки, шифрування зв'язку, а також комплексні системи спостереження і звітності. Усі рахунки застраховані і в разі дефолту власники рахунку можуть розраховувати на повернення до 100 000 €. Дефолт португальським банкам не загрожує, проте фінансові аналітики рекомендують зберігати більші суми (понад 100 000 €) у різних банках.

Станом на 2024 рік у Португалії працюють понад 150 місцевих і міжнародних банків, кожен з яких пропонує унікальний набір послуг для задоволення широкого спектра фінансових потреб місцевого населення та емігрантів. Важлива особливість місцевих банків - відділення працюють з 8:30 до 15:00 і тільки по буднях.

Завдяки своїй зручності, нижчим комісіям та інноваційним функціям у Португалії активно розвивається цифровий банкінг.

Португальський банківський рахунок для нерезидентів можна відкрити як у державному, так і в приватному банку.

До п'ятірки найбільших банків Португалії входять Caixa Geral de Depósitos, Banco Santander Totta, Millennium BCP, Novobanco, Banco BPI. У Banco Santander Totta найвищий кредитний рейтинг.

Розглянемо банки Португалії більш детально:

  • Millennium BCP - Найбільший приватний банк Португалії. Є системоутворюючим банком і контролюється Європейським банківським наглядом і Європейським центральним банком. Має понад 500 відділень. Режим роботи: з понеділка по п'ятницю з 8:30 до 15:00.
  • Caixa Geral de Depósitos (CGD) - Єдиний державний банк. Також є системоутворюючим банком португальської банківської системи. Пропонує повний спектр банківських послуг. Контролюється Європейським банківським наглядом і Європейським центральним банком. Має понад 600 відділень по всій країні. Режим роботи: понеділок-п'ятниця з 8:30 до 15:00.
  • Novobanco - Четвертий за величиною банк, що працює на португальському ринку. Системоутворюючий. Контролюється Європейським банківським наглядом та Європейським центральним банком. Заснований після фінансової кризи 2014 року, у 2021 році повністю модернізований. Понад 300 відділень по всій країні. Режим роботи: понеділок-п'ятниця з 8:30 до 15:00.
  • Banco Português de Investimento (BPI) - Один з найбільших приватних банків Португалії, входить до групи компаній CGD Group і є частиною CaixaBank. Понад 400 відділень по всій країні. Режим роботи: понеділок-п'ятниця з 8:30 до 15:00.
  • Santander Totta - Є дочірньою компанією іспанського банку Santander. Заснований у 1988 році, нині це найбільший приватний банк Португалії з найвищим кредитним рейтингом серед португальських банків (кредитний рейтинг відображає надійність банку). Пропонує різноманітні банківські послуги по всій Португалії, включно з Мадейрою та Азорськими островами. Понад 500 відділень по всій країні. Режим роботи: понеділок-п'ятниця з 8:30 до 15:00.
  • Banco CTT - Спочатку національна поштова служба, тепер пропонує банківські послуги з акцентом на низькі комісії та доступність. Понад 200 відділень по країні. Режим роботи: понеділок-п'ятниця з 8:30 до 15:00.
  • Banco Montepio - Найстаріша фінансова установа Португалії. Заснований у 1844 році. Мультикультурний банк, що надає фінансові послуги приватним клієнтам, компаніям і установам соціального сектора. Понад 300 відділень по країні. Режим роботи: понеділок-п'ятниця з 8:30 до 15:00.
  • Atlantico Europa - Маловідомий банк, популярний серед експатів завдяки можливості відкриття рахунку онлайн. Усього 1 фізичний офіс. Режим роботи: понеділок-п'ятниця з 8:30 до 15:00.
  • ActivoBank - Цифровий банк. Частина Millennium BCP, зосереджений на цифровому банкінгу. Має 16 офісів по країні: в Авейру, Бразі, Кашкайші, Коїмбрі, Лейрії, Лісабоні, Матозіньюші, в Порту і Віла-Нова-де-Гайя. Режим роботи офісів: понеділок-п'ятниця з 9:00 до 19:00, субота з 10:00 до 16:00. Пропонує безкоштовні банківські послуги, онлайн і мобільний банкінг, інвестиційні продукти, операції з криптовалютою, рахунки для громадян США.
  • N26 - Сучасний цифровий банк. Заснований у 2013 році. Обслуговує понад 8 мільйонів клієнтів по всьому світу. Має німецьку банківську ліцензію. Пропонує відкриття рахунку онлайн, обслуговування приватних осіб, корпоративне банківське обслуговування, інвестиційні продукти, операції з криптовалютою та страхування.

Чи легко відкрити португальський банківський рахунок нерезиденту?

Хороша новина в тому, що португальський банківський рахунок для нерезидентів відкрити досить просто. Хоча, у зв'язку зі сформованою геополітичною ситуацією громадяни України та країн СНД можуть зіткнутися з деякими складнощами під час відкриття рахунку.

Як вибрати банк для відкриття банківського рахунку в Португалії для нерезидентів?

Коли справа доходить до вибору банку, важливо порівняти всі доступні варіанти, які пропонують банки Португалії для експатів. Враховуйте такі фактори, як пропоновані послуги, комісії та досвід роботи з експатами. Це допоможе вам знайти відповідний банк у Португалії для нерезидентів.

У Португалії є кілька банків, які особливо доброзичливі до експатів. Banco Santander Totta і Millennium BCP користуються популярністю завдяки своїм великим мережам філій і англомовному персоналу.

Під час порівняння банків звертайте увагу на типи пропонованих рахунків, їхню структуру комісій і можливості онлайн-банкінгу. З огляду на поточний геополітичний клімат, громадянам Росії та СНД рекомендується зв'язатися з банками заздалегідь, щоб дізнатися про їхні конкретні вимоги і процеси для заявників з Росії та СНД.

Заявникам з Росії та СНД також важливо розуміти, що приватні банки можуть керуватися внутрішніми розпорядженнями і політикою щодо громадян РФ, тоді як державні банки зобов'язані керуватися політикою країни і нормами міжнародного права. У цьому сенсі державні банки Португалії можуть ретельніше підходити до перевірки заявника, але відмовити "без пояснення причин" не можуть. У Португалії всього один 100% державний банк - Caixa Geral de Depósitos (CGD). Усі інші банки в Португалії приватні.

За обсягом активів, депозитів і виручки рейтинг банків Португалії має такий вигляд:

  • 1. місце Caixa Geral de Depósitos (CGD)
  • 2. місце Millennium BCP
  • 3. місце Santander Totta
  • 4. місце Novobanco
  • 5. місце Banco Português de Investimento (BPI)
Нужна помощь эксперта?

Некоторые услуги могут быть сложны для самостоятельного выполнения. Доверьтесь нашей команде профессионалов, чтобы пройти каждый этап.

Посмотреть тарифы

Які документи потрібні для відкриття рахунку в португальському банку?

Щоб відкрити банківський рахунок у Португалії нерезиденту потрібно буде надати:

  • документ, що засвідчує особу (картка громадянина, закордонний паспорт, ВНП)
  • підтвердження адреси проживання (довідка з муніципалітету, рахунок за комунальні послуги із зазначенням імені та адреси, виписка з банківського рахунку, податкове повідомлення із зазначенням імені та адреси)
  • португальський податковий ідентифікаційний номер (NIF). Якщо ви ще не отримали NIF, рекомендуємо вам прочитати нашу статтю.

Через міжнародні санкції та регуляції банки можуть вимагати від громадян Росії та СНД надати розширений пакет документів для забезпечення відповідності цим регуляціям. Наприклад, можуть бути (і найімовірніше будуть запитані):

  • заява про походження коштів
  • трудові контракти або документи про володіння бізнесом
  • підтвердження легального статусу перебування в Португалії
  • підтвердження адреси в рідній країні
  • перекладена португальською мовою податкова декларація за минулий рік
  • виписка про рух грошових коштів з інших банків

З нашого досвіду, заява про походження коштів, детальне пояснення того, які кошти і звідки ви плануєте отримувати на свій банківський рахунок у Португалії, підтвердження їхньої легальності - має першорядне значення.

Які типи банківських рахунків доступні для нерезидентів?

Є кілька типів банківських рахунків, доступних для нерезидентів у Португалії:

  • Поточні банківські рахунки - Це найпоширеніший тип португальського банківського рахунку для експатів. З поточного рахунку можна оплачувати різні рахунки за послуги, знімати і переказувати гроші. До поточного рахунку можна випустити дебетову або кредитну картку. Так само власникам поточних рахунків у португальському банку доступний онлайн банкінг. Зазвичай, за обслуговування поточного рахунку стягується плата. Розмір плати за обслуговування рахунку в різних банках може відрізнятися, але зазвичай становить близько 5 € на місяць. Крім того, деякі банки беруть комісію за відкриття рахунку. Після відкриття рахунку його необхідно активувати і внести деяку суму на депозит. Якісь банки встановлюють розмір обов'язкового мінімального залишку на рахунку, інші, наприклад, Caixa Geral de Depósitos (CGD) просять внести 150 €, щоб активувати рахунок, але після активації цю суму можна зняти або витратити.
  • Ощадні рахунки - Якщо ви хочете заощадити гроші і заробити відсотки, ощадний рахунок може бути кращим варіантом, ніж поточний рахунок. Мінімальна сума для відкриття строкового вкладу від 125 €. Іноді банки встановлюють і максимальний поріг у 100 000 €. Відсотки за вкладами невеликі, в середньому близько 0,1% річних. Такий низький відсоток зумовлений політикою Європейського центрального банку і низькою інфляцією.
  • Спеціальні рахунки для нерезидентів - Деякі банки пропонують спеціальні банківські рахунки нерезидента Португалії. За цими рахунками можуть пропонуватися спеціальні умови та переваги, адаптовані для тих, хто не живе в Португалії на постійній основі.

Які ще послуги надають банки Португалії для експатів?

Найчастіше іноземці відкривають у португальських банках поточні та строкові вклади. Проте банківський рахунок нерезидента в Португалії дає можливість скористатися іпотечними та споживчими кредитами, а також послугами страхування.

Щоб скористатися споживчим або іпотечним кредитуванням, нерезидентам потрібно підтвердити доходи. Для нерезидентів доступна іпотека тільки на нерухомість на вторинному ринку. Розмір ставки за іпотекою в Португалії на 2024 рік становить від 4% до 6%. Термін кредитування для нерезидентів від 2 до 30 років. Початковий внесок від 20 до 50%. Позичальник має бути старшим за 18 років і на момент закінчення кредитного договору йому має бути не більше ніж 75 років.

Для оформлення споживчого та автокредиту також необхідно підтвердити свої доходи. Звертатися за кредитом можна особисто й онлайн. Але є нюанс - ставки за кредитами, оформленими онлайн зазвичай вищі, як і ставки на купівлю вживаного автомобіля. Кредит, оформлений у відділенні, і кредит на новий автомобіль обійдуться дешевше. У середньому ставка за споживчими кредитами в Португалії становить 11%, автокредит - до 10%, відсоток за кредитними картками в районі 16%.

Покрокове керівництво з відкриття банківського рахунку для нерезидентів

1. Підготовка документів: Перш ніж вирушити в банк і приступити до відкриття банківського рахунку в Португалії для нерезидентів, переконайтеся, що у вас є всі необхідні документи. Вам знадобиться паспорт або інший документ, що засвідчує особу, підтвердження адреси проживання (наприклад, рахунок за комунальні послуги), і ваш NIF.

2. Відвідування банку: Вирушайте до обраної вами філії банку з вашими документами. Пам'ятайте, що банки Португалії працюють з 8:30 до 15:00.

3. Зустріч із представником банку: Представник банку проведе вас через процес подачі заяви на відкриття португальського банківського рахунку для експатів, перевірить усі документи, за необхідності запросить додатковий пакет документів. Вам можуть поставити кілька запитань про ваше фінансове становище, джерело доходу і цілі використання рахунку.

Витрати та комісії. Про що важливо пам'ятати.

Банківські послуги в Португалії доступні за ціною, але відкриваючи банківський рахунок у Португалії для іноземців важливо знати про можливі витрати:

  • Комісії за обслуговування рахунку - Деякі банки стягують щомісячну плату за обслуговування поточних рахунків. Розмір комісії може варіюватися залежно від банку і типу рахунку.
  • Комісії за транзакції - Будьте уважні до комісій за транзакції, особливо якщо ви плануєте часті міжнародні перекази.
  • Комісії за використання банкоматів - Використання банкоматів інших банків може спричинити додаткові комісії. Ознайомтеся з політикою обраного банку, щоб уникнути непотрібних витрат.

Управління вашим банківським рахунком

Після того як ваш рахунок відкрито, ви можете легко керувати ним через онлайн банк і мобільний додаток. Більшість банків у Португалії пропонують зручні платформи, які дають змогу перевіряти баланс, здійснювати перекази та оплачувати рахунки онлайн.

Поширені труднощі та як їх подолати

1. Мовний бар'єр: Хоча багато співробітників банків говорять англійською мовою, ви все одно можете зіткнутися з мовним бар'єром. Корисно вивчити кілька основних португальських банківських термінів або взяти з собою супроводжуючого, який розмовляє португальською.

2. Складні банківські терміни: Португальські банківські терміни можуть бути заплутаними. Не соромтеся запитувати роз'яснення або використовувати онлайн-ресурси для розуміння умов і положень.

Чи можна відкрити банківський рахунок у Португалії віддалено?

Багато португальських банків дозволяють відкрити банківський рахунок у Португалії віддалено. Однак, для нерезидентів, як правило, навіть після надсилання документів онлайн потрібне особисте відвідування офісу банку. Цифрові банки не вимагають відвідування офісу. Усі перевірки проходять онлайн, але не всі цифрові банки надають португальський IBAN. Крім того, росіянам і громадянам СНД для відкриття рахунку в цифровому банку потрібно надати картку внж.

Якщо вас цікавить відкриття банківського рахунку в Португалії з-за кордону або з якихось причин ви не можете особисто відвідати відділення банку, ви можете скористатися послугами Move to Cascais. Наші фахівці:

  • підготують список усіх документів, необхідних конкретно у вашій ситуації
  • за необхідності допоможуть підготувати або отримати відсутні документи
  • візьмуть на себе всі клопоти з підготовки довіреності на представлення ваших інтересів щодо відкриття рахунку в португальських банках
  • допоможуть вибрати банк і відкрити рахунок

Усе це можна зробити онлайн із будь-якої точки світу.

Чому варто звертатися саме до нас?

Компанія Move to Cascais з 2020 року допомагає людям по всьому світу зробити релокацію в Португалію легкою і приємною. Ми щодня розглядаємо різні кейси і знаємо всі складнощі, з якими можна зіткнутися під час відкриття банківського рахунку в Португалії для нерезидента. Наш досвід і команда професійних юристів зроблять процес відкриття рахунку в португальському банку простим, зрозумілим і швидким.

ЧАСТО ЗАДАВАНІ ПИТАННЯ

Чи можна самостійно відкрити банківський рахунок нерезиденту в Португалії?

Так, відкрити рахунок можна самостійно. Однак, потрібно бути готовим до можливих труднощів, таких як: мовний бар'єр, складні банківські терміни, запит додаткових документів, неодноразові відвідування відділення банку і тривала комунікація з банком (найчастіше з питань походження грошових коштів).

Скільки часу займає відкриття банківського рахунку в Португалії для нерезидентів?

Залежно від громадянства і країни резидентства відкриття банківського рахунку в Португалії для нерезидентів займає від кількох днів до місяця. Термін відкриття так само залежить від банку і повноти ваших документів.

Чи можу я відкрити банківський рахунок у Португалії без NIF?

Ні, для відкриття банківського рахунку в Португалії необхідний NIF. Якщо у вас ще немає ідентифікаційного номера платника податків, ви можете скористатися нашими послугами з отримання NIF.

Чи можна відкрити португальський банківський рахунок у Португалії нерезиденту дистанційно?

Так, для відкриття рахунку в Португалії не обов'язково бути резидентом. Ви можете скористатися послугами цифрових банків, або послугами Move to Cascais.

Які переваги дає португальський банківський рахунок для нерезидентів?

Банківський рахунок у Португалії для іноземців дає безліч переваг. Наявність рахунку в португальському банку спрощує багато фінансових операцій, чи то повсякденні витрати, чи то купівля нерухомості, чи то ведення бізнесу.

Пакети послуг

x1 дорослий

БАЗОВИЙ

Вiд 1500 EUR
  • Збір документів
  • Подання документів
  • Супровід
  • Візит до банку

Що ми пропонуємо

Допоможемо вам прийняти рішення про переїзд

Відкладати вільне життя на потім – все одно, що обкрадати себе. Ми не обираємо, де народитися, але можемо вибирати, де і як жити! Така свобода – це здорово, правда?

Знайомимо ближче з Кашкайшем

Ділимося історіями переїздів й розповідаємо, чому можна і потрібно жити в красивій, доброзичливій, затишній і дуже веселій Португалії!

Допомагаємо з отриманням посвідки на проживання в Португалії

Надаємо підтримку протягом усіх етапів, пропонуємо послуги дитячого імміграційного адвоката, допомагаємо з поручителем, реєстрацією та іншими питаннями.

Інші послуги

Highly Qualified Activity Visa

Щоб довести, що ви є висококваліфікованим фахівцем, необхідно мати диплом про вищу освіту з апостилізацією і обіймати посаду в португальській компанії, що відповідає вашій освіті. При цьому заробітна плата має бути щонайменше в 1,5 вищою за середню по Португалії. У 2024 році це 2 000 євро на місяць або близько того

ОДИН — 4 000 EUR ПАРА — 7 000 EUR СІМ'Я — 9 000 EUR
Passive Income Visa

Ця віза найкраще підходить для людей, які мають легальний і регулярний пасивний дохід у розмірі щонайменше €1000 на місяць після вирахування податків і заощадження на банківському рахунку щонайменше €9120 на людину.

ОДИН — 4 000 EUR ПАРА — 7 000 EUR СІМ'Я — 9 000 EUR
Digital Nomad Visa

Digital Nomad Visa видається людям, які працюють віддалено й отримують дохід понад 3300 євро на місяць. Це довгострокова віза, яка веде до отримання посвідки на проживання. Португальське консульство розглядає заявку на отримання візи протягом 90 днів.

БАЗОВЫЙ — 2 000 EUR ПРО — 4 000 EUR
Startup Visa

Стартап-віза в Португалії (стаття 89.4) – це простий спосіб переїхати сюди з командою колег, навіть якщо у вас є тільки ідея для стартапу. Ба більше, краще мати саме ідею, а не готовий і функціонуючий бізнес – тоді процес отримання посвідки на проживання за стартап-візою пройде набагато швидше.

ОДИН ЗАЯВНИК — 10 000 EUR ДВОЄ ЗАЯВНИКІВ — 15 000 EUR ТРОЄ ЗАЯВНИКІВ — 20 000 EUR