Як обрати банк і оптимізувати платежі в Португалії

Вступ

Фінансова система — одна з перших сфер, з якими стикаються переїжджаючі до Португалії. Відкриття банківського рахунку необхідне практично для всього: від оренди житла й сплати податків до купівлі нерухомості й подання заявок до SEF. Проте для багатьох іноземців банківська система Португалії спочатку здається складною, з великою кількістю бюрократії.

Особливо часто з труднощами стикаються:

• люди без підтвердженої адреси в Португалії;
  
• фрилансери й цифрові кочівники без трудового контракту;
  
• пенсіонери, у яких немає регулярного прибутку в країні.
  

Мета цієї статті — допомогти розібратись у тому, як працює банківська система Португалії, як обрати підходящий банк, які документи потрібні, як відкрити рахунок як іноземець, а також як оптимізувати платежі, перекази та оплату послуг — як для повсякденного життя, так і для ведення бізнесу чи роботи з міжнародними клієнтами.

Ми розглянемо:

• особливості фінансової системи країни;
  
• кращі банки для іноземців і нових цифрових резидентів;
  
• як уникати прихованих комісій і лотереї на платіжних операціях;
  
• як платити податки й рахунки з мінімальними втратами й стресом.
  

Наша ціль — щоб у вас була налагоджена банківська система в Португалії, навіть якщо ви ще не осіли остаточно.

Огляд банківської системи Португалії

Португальська банківська система — одна з найстаріших у Європі, при цьому активно адаптується до цифрових та міжнародних викликів. Після фінансової кризи 2008 року в країні була проведена серйозна реформа банківського сектору, і сьогодні він представляє собою стабільну, надійну й достатньо гнучку інфраструктуру, що працює в рамках правової системи Євросоюзу й стандартів Європейського центрального банку (ЄЦБ).

Ключові особливості банківської системи Португалії

1. Регулювання й нагляд

Головна організація, що контролює діяльність всіх фінансових установ у країні, — це Banco de Portugal (Центральний банк Португалії). Його функції:

• контроль над фінансовою стабільністю;
  
• ліцензування банків;
  
• регулювання грошових операцій (Carta de Responsabilidades de Crédito);
  
• захист прав споживачів (у тому числі інтересів щодо ставок і комісій);
  
• участь у європейській платіжній системі.
  

Оскільки Банк Португалії є частиною Європейської системи центральних банків (ESCB) й взаємодіє напряму з ЄЦБ — це означає, що банківська система Португалії працює у повній інтеграції з європейськими стандартами.

2. Гарантія вкладів

Усі банківські рахунки в Португалії захищені системою гарантування вкладів — Fundo de Garantia de Depósitos. Це означає, що у разі банкрутства банку сума до €100,000 на одного клієнта в одному банку — є застрахованою згідно з європейською Директивою 2014/49/EU.

Роль банків у повсякденному житті та бізнесі

Банківський рахунок у Португалії — це не просто зручність. У багатьох випадках він є обов’язковою умовою для доступу до базових державних і приватних послуг. Ось кілька прикладів, коли без нього не обійтись:

• Оренда житла: більшість орендодавців просять IBAN португальського банку для щомісячних платежів оренди.
  
• Отримання заробітної плати: роботодавець перераховує зарплату тільки на португальський рахунок.
  
• Оформлення дозволу на проживання (ВНЖ): при подачі документів на D7, Digital Nomad або Golden Visa, наявність банківського рахунку — обов’язкова умова.
  
• Оплата податків та повернення коштів: податкова служба AT (Autoridade Tributária) вимагає зазначити IBAN для повернення коштів і списання податків.
  
• Оплата державних і приватних послуг: платежі проводять через автоматичне списання (Débito Direto).
  

Також банківський рахунок потрібен для реєстрації бізнесу, отримання соціальної допомоги, оплати медичного страхування, підключення до системи типу MBWay (наприклад Apple Pay) і проведення безпечних міжнародних переказів.

Система IBAN, SEPA і SWIFT: як все працює

IBAN (International Bank Account Number) — це уніфікований номер банківського рахунку для міжнародних і європейських переказів. У Португалії IBAN завжди починається з PT і складається з 25 символів (наприклад, PT50 0028 0123 1347 5876 9015 4).

SEPA (Single Euro Payments Area) — зона, що об’єднує 36 країн ЄС, а також деякі інші. У межах SEPA перекази в євро між рахунками здійснюються без додаткових комісій, як у межах однієї країни. Зазвичай SEPA-перекази надходять протягом одного робочого дня.

SWIFT — система для міжнародних переказів за межі SEPA. Такі перекази дорожчі, займають більше часу і часто вимагають участі посередницьких банків.

Порада: Якщо потрібно надіслати кошти з-за меж ЄС, SEPA-перекази не працюють. У таких випадках зазвичай використовують сервіси на зразок Wise, Revolut або Western Union.

Основні банки Португалії: від традиційних до цифрових

У 2025 році фінансовий ринок Португалії поділяється на два великі сегменти: класичні універсальні банки з фізичними відділеннями та сучасні цифрові банки, які дозволяють повністю керувати фінансами онлайн. І ті, й інші працюють під контролем Банку Португалії, мають ліцензію та беруть участь у системі страхування вкладів.

Вибір між ними залежить від того, що саме тобі потрібно:

• надійність й офлайн-сервіс;
  
• зручність цифрового управління й мінімальні комісії;
  
• доступ до іпотечних та інвестиційних продуктів;
  
• чи просто рахунок для отримання зарплати та оплати оренди.
  

Розберімо все по порядку.

Найбільші комерційні банки Португалії

Ці банки мають багаторічну історію, пропонують мережу відділень по всій країні та широкий спектр послуг — від поточних і заощаджувальних рахунків до іпотек і інвестицій. Найбільше підходять тим, хто шукає «традиційний» банківський досвід.

1. Millennium BCP

• Один із провідних приватних банків у Португалії.
  
• Має зручний інтерфейс в інтернет-банку й мобільному додатку.
  
• Підтримка англійською мовою (доступна у деяких відділеннях).
  
• Відділення розташовані у великих містах та навіть у деяких невеликих населених пунктах.
  

Важливо: часто вимагає довідку про регулярний дохід.

Переваги:

• Зручно для іноземців, які планують оформлення ВНЖ і потребують надійного обслуговування.
  
• Підходить для довгострокових клієнтів (понад 5–6 місяців), особливо якщо потрібно оформлювати іпотеку або страхування.

2. Caixa Geral de Depósitos (CGD)

• Державний банк, найстаріший у країні.
  
• Дуже надійний, але в першу чергу орієнтований на громадян Португалії.
  
• Іноземцям без ВНЖ складніше відкрити рахунок.
  
• Має програми та знижки для студентів, пенсіонерів і сімей.
  

Переваги: стабільність, державна підтримка, участь у всіх держпрограмах.
Недоліки: не завжди зручний для клієнтів, слабка підтримка англійською.

3. Novo Banco

• Утворився після реструктуризації старого банку BES.
  

Переваги: працює як комерційний банк, обслуговує приватних і корпоративних клієнтів.
Може бути цікавий при купівлі нерухомості або для клієнтів із великими доходами.
Недоліки: у минулому мав нестабільність, зараз ситуація поступово стабілізується.

4. Santander Portugal

• Міжнародна банківська група з відділеннями по всій країні.
  
• Високий рівень сервісу, зручний мобільний застосунок.
  
• Зручно для бізнесу та заможних клієнтів.
  
• Є спеціальні пакети для іноземних клієнтів.
  

Переваги: сучасні цифрові рішення, швидке обслуговування, підтримка англійською.
Недоліки: не завжди найдешевший банк, можливі вищі комісії.

5. BPI (Banco Português de Investimento)

• Один із провідних приватних банків, частина іспанської групи CaixaBank.
  
• Пропонує широкий спектр послуг для бізнесу та інвестицій.
  
• Є програми для іноземних інвесторів (наприклад, Golden Visa).
  

Переваги: надійність, сучасне цифрове управління.
Недоліки: не завжди дружній банк для нових резидентів без ВНЖ.

Цифрові та альтернативні банки

Якщо для тебе важлива мобільність, низькі комісії й не потрібен фізичний офіс — варто розглянути цифрові банки. Вони популярні серед молоді, цифрових кочівників і тих, хто не хоче стояти в чергах.

1. ActivoBank (дочірній банк Millennium BCP)

• Повністю онлайн-банк із сучасним мобільним застосунком.
  
• Один із найбільш лояльних до іноземців.
  

• Мінімальні комісії (часто — €0 за обслуговування), простий інтерфейс.
  
• Дозволяє відкрити рахунок онлайн або в офісах Millennium.
  
• Підходить для повсякденних платежів, SEPA-переказів, MBWay.
  

2. Moey! (продукт банківської групи Credito Agricola)

• Сучасний мобільний банк з безкоштовним обслуговуванням.
  
• Підтримує перекази в MBWay і Google/Apple Pay.
  
• Можна відкрити рахунок онлайн, але потрібен португальський номер телефону та NIF.
  
• Деякі користувачі повідомляють про повільнішу реакцію та слабшу підтримку клієнтів.
  

3. Revolut і N26 (не португальські, але працюють в ЄС)

• Зручні для цифрових кочівників, інтернет-покупок, подорожей.
  
• Можна отримати європейський IBAN (часто з іншої країни ЄС), який підходить для багатьох повсякденних завдань.
  
• Не завжди приймаються орендодавцями в Португалії для підключення послуг Debito Direto.

Репутація та рейтинги банків очима іноземців

Що цінують іноземці в банках Португалії?

• Відповідальну підтримку. Бажано англійською мовою або хоча б у застосунку.
  
• Прозорі умови. Чіткі комісії та простий інтерфейс.
  
• Можливість відкрити рахунок без ВНЖ. Особливо важливо для нових резидентів.
  
• Інтеграцію з Wise, MBWay та міжнародними переказами.
  
• Підтримку при подачі на ВНЖ. Деякі банки надають документи, які підтверджують фінансову стабільність, що необхідно для подачі у SEF/AIMA та AT.
  

За неофіційними відгуками користувачів (на форумах, у блогах тощо):

• Найкращими банками для нових резидентів вважаються ActivoBank і Millennium BCP.
  
• Для цифрових кочівників — Moey! і Revolut (у поєднанні з португальським рахунком).
  
• Для інвесторів — BPI та Santander.
  

Банківські послуги та продукти в Португалії

Банки в Португалії пропонують досить широкий спектр послуг — від стандартних (поточні та ощадні рахунки) до інвестиційних та страхових. Умови можуть суттєво відрізнятися в залежності від банку, тож важливо розуміти, що саме вам справді потрібно, щоб не переплачувати за обслуговування та комісії.

Поточні (депозитні) та ощадні рахунки

Conta à ordem — поточний рахунок
Це основний банківський продукт. Він дозволяє:

• Отримувати зарплату або інші виплати;
  
• Сплачувати оренду, комунальні, транспорт тощо;
  
• Робити SEPA-перекази по ЄС;
  
• Підключатися до MBWay та Multibanco;
  
• Користуватися банківськими застосунками для оплати та переказів.

Особливості:

• Зазвичай відкривається разом із дебетовою карткою (Cartão de débito).
  
• Комісія за обслуговування залежить від банку: від 0 € (Moey, ActivoBank) до 5–7 € (Millennium, Santander).
  
• Для відкриття рахунку можуть знадобитися NIF, паспорт, довідка про доходи та підтвердження адреси проживання.
  

Conta poupança — ощадний рахунок

Використовується для заощаджень. Може приносити невеликий відсотковий дохід (у 2025 році — приблизно 1–2% річних до оподаткування). Зняти кошти зазвичай можна в будь-який момент, а відсотки нараховуються щомісяця або щорічно.

Підходить тим, хто хоче зберігати «подушку безпеки» окремо від повсякденних витрат. Часто прив’язується до поточного рахунку і поповнюється автоматично.

Кредити, іпотека та кредитні картки

Іпотека (crédito habitação)

Для купівлі нерухомості в Португалії іноземці можуть взяти іпотеку, навіть не маючи ВНЖ, якщо у них є підтверджений стабільний дохід.

Умови (2025):

• Ставка: від 3,6% до 6,0% річних (залежить від банку, доходу та першого внеску).
  
• Перший внесок: близько 20% для резидентів і до 30% для нерезидентів.
  
• Строк: до 40 років (до досягнення 75 років на момент остаточного погашення).
  

Приклад:
Покупка житла за 200 000 €.
Перший внесок — 40 000 €.
Місячний платіж при ставці 4% строком на 30 років — близько 760 €.

Банки зазвичай вимагають:

• Підтвердження доходу, працевлаштування, податкових декларацій тощо.
  
• Оцінку нерухомості (проводиться сертифікованою компанією).
  
• Страхування життя і майна (обов’язкове).
  

Споживчий кредит (crédito pessoal)

Популярний для дрібних покупок. Часто видається банками швидко на підставі підтверджених доходів. Ставки значно відрізняються в залежності від банку, можуть становити від 6% до 15–20% річних.

Депозитні продукти та інвестиції

Depósitos a Prazo (вклад на строк)

Строкові депозити з гарантованою ставкою, зазвичай від 1% до 2,5% річних (у 2025 році). Кошти блокуються на 3, 6 або 12 місяців. Дострокове зняття веде до втрати відсотків.

Підходить:

• для гарантованого зберігання великої суми,
  
• якщо не планується використовувати гроші найближчим часом.
  

Інвестиційні фонди та продукти

Банки (зокрема BPI, Santander, Novo Banco) надають доступ до інвестиційних фондів (fundos de investimento), облігацій і фінансових продуктів зі страхуванням.

Часто використовуються для довгострокового планування (пенсія, навчання, великі покупки).

Важливо: інвестиційні продукти не гарантуються державою і пов’язані з ринковими ризиками.

Інтернет-банкінг і мобільні застосунки

Португальські банки за останні 3–5 років суттєво просунулися в напрямку цифровізації. Більшість великих банків пропонують:

• Зручні мобільні додатки з можливістю переказів, оплати рахунків і податків;
  
• Інтеграцію з MBWay, Multibanco, Google Pay та Apple Pay;
  
• Зручні сервіси керування IBAN і історією рахунку.

Порівняння зручності додатків (за відгуками клієнтів)

Відкриття банківського рахунку для іноземців у Португалії

Відкриття банківського рахунку — невід’ємна частина переїзду до Португалії. Без нього практично неможливо орендувати житло, отримувати заробітну плату, подавати документи на ВНЖ, платити податки і навіть користуватися частиною цифрових сервісів.

Однак для іноземців, особливо тих, хто ще не має ВНЖ або тільки планує легалізацію, процес часто викликає труднощі. Деякі банки відмовляються відкривати рахунки без офіційного підтвердження проживання, інші вимагають наявності португальського номера, довідки про доходи та рахунків за комунальні послуги — усе це ускладнює процедуру. Тому щороку з цим стикаються тисячі людей.

Необхідні документи

Кожен банк встановлює свої вимоги, але стандартний базовий пакет документів, без якого жоден банк не відкриє рахунок:

1. NIF (Número de Identificação Fiscal) — Податковий номер
   
   • Отримується в податковому органі (AT) або через представника.
     
   • Необхідний для будь-якої фінансової діяльності в країні.
     
2. Документ, що посвідчує особу
   
   • Паспорт або картка резидента ЄС/Португалії (якщо є).
   • Паспорт або картка резидента ЄС/Португалії (за наявності).

3. Підтвердження адреси проживання

Це може бути:

• договір оренди житла;
  
• декларація з Junta de Freguesia;
  
• виписка з іноземного банку з адресою;
  
• лист з підтвердженням адреси, підписаний власником житла.
  

4. Підтвердження доходу або зайнятості

Це може бути:

• трудовий договір;
  
• довідка з місця роботи;
  
• виписка з іноземного банку;
  
• довідка про залишок коштів;
  
• лист від бухгалтера (якщо ви самозайняті);
  
• пенсійний документ або довідка про доходи з-за кордону.
  

Важливо:
У деяких банках (наприклад, ActivoBank) достатньо NIF і паспорта, особливо якщо відкривається «базовий» рахунок із мінімальною активністю. В інших — можуть знадобитися додаткові документи.

Покрокова інструкція з відкриття рахунку

Крок 1. Підготуйте всі документи
Відскануйте та роздрукуйте їх — навіть якщо відкриття буде онлайн, співробітники можуть попросити паперову копію.

Крок 2. Оберіть банк
Для нерезидентів найчастіше рахунок відкривають у:

• Millennium BCP (через відділення)
  
• ActivoBank (у представницьких точках або через застосунок)
  
• Santander (тільки за наявності ВНЖ)
  
• Moey (потрібен NIF і номер телефону)

Крок 3. Запишіться на прийом

Деякі банки (наприклад, CGD) працюють лише за попереднім записом. Уточніть це на сайті або по телефону.

Крок 4. Подайте документи онлайн або особисто

• Особисто: Візьміть із собою оригінали всіх документів.
  
• Онлайн: У ActivoBank або Moey потрібно підтвердити особу через відеодзвінок або SMS-код.
  

Крок 5. Отримайте дані для входу та картку

• Відразу після відкриття рахунку ви отримаєте IBAN.
  
• Дебетова картка надсилається поштою на вказану адресу або видається у відділенні.
  
• Встановіть мобільний додаток та MBWay — це зручно для оплати й переказів.
  

Складнощі, з якими можуть зіткнутися іноземці

Відмова без пояснення причин

Деякі банки (особливо CGD, BPI) можуть відмовити у відкритті рахунку нерезиденту без трудового контракту або без внутрішніх пояснень.

Мовний бар’єр

Не всі співробітники банків вільно говорять англійською. Особливо складно в невеликих містах.

Вимога наявності постійної адреси

Якщо ви живете тимчасово або у когось в гостях — можуть попросити Declaração de Residência (декларацію про місце проживання з Junta de Freguesia). Деякі банки не приймають документи з іноземних банків або альтернативні підтвердження адреси.

Недоведений іноземний дохід

Деякі банки скептично ставляться до іноземного доходу, особливо якщо він не надходить з Португалії. У такому випадку важливо підготувати документи, що підтверджують стабільність доходу, і уточнити в банку, чи приймається дохід з-за кордону.

Робота з платіжними системами: Wise та інші

Однією з головних труднощів, з якими стикаються іноземці в Португалії, є перекази грошей за кордон і назад. Багато банків досі стягують високі комісії за міжнародні перекази, особливо через SWIFT-систему, а курси конвертації не завжди вигідні.

У цьому контексті міжнародні платіжні системи, зокрема Wise (раніше TransferWise), стали справжнім порятунком для тисяч експатів, фрілансерів, підприємців та студентів.

Огляд Wise: як це працює, у чому переваги

Wise — це міжнародний платіжний сервіс, зареєстрований у Великобританії та ліцензований на території ЄС. Він дозволяє:

• Швидко переказувати гроші між країнами з мінімальними комісіями;
  
• Відкривати мультивалютні рахунки з банківськими реквізитами (включаючи IBAN, USD, GBP тощо);
  
• Отримувати оплату від клієнтів і роботодавців;
  
• Сплачувати товари й послуги в будь-якій країні.
  

Переваги Wise:

• Кращі курси валют — використовуються реальні міжбанківські курси, без банківської націнки;
  
• Мінімальні комісії — наприклад, переказ 1000 € в USD обійдеться приблизно в 5–7 €;
  
• Швидка доставка — зазвичай переказ доходить протягом дня;
  
• Реквізити міжнародних рахунків — можна отримати IBAN, номери рахунків у США, Великобританії, Австралії тощо;
  
• Інтеграція з MBWay і португальськими банками — можна переказувати кошти між рахунком Wise та португальським банком.
  

За допомогою Wise можна:

• Отримувати долари США на USD-рахунок Wise;
  
• Конвертувати євро в інші валюти за міжбанківським курсом;
  
• Переказувати гроші з португальського рахунку на Wise або навпаки.

Порівняння: Wise vs Банківські перекази (SEPA / SWIFT)

Висновок:

Якщо ви регулярно отримуєте або надсилаєте кошти в неєврових валютах (USD, GBP, CAD, CHF тощо) — Wise зручніший і швидший. Для переказів у євро по Європі — зручніше використовувати SEPA через португальський рахунок (часто безкоштовно).

Як інтегрувати Wise з португальським банком

Прив’язка рахунків

• Ви можете додати IBAN португальського банку в Wise як «отримувача».
  
• Після цього легко переводити гроші з Millennium, Santander, Moey! тощо.
  
• Зворотний переказ (з рахунку Wise) також можливий, але іноді вимагає підтвердження в онлайн-банку.
  

Використання Wise-картки

• Картку Wise можна підключити до Apple Pay, Google Pay.
  
• Працює для онлайн-покупок, у магазинах, включно за кордоном.
  
• При оплаті в іншій валюті система Wise автоматично конвертує суму за міжбанківським курсом.

Інші популярні платіжні сервіси

Revolut

• Дає IBAN з Литви.
  
• Підходить для міжнародних операцій.
  
• Не завжди приймається в Португалії як «офіційний» банківський рахунок.
  
• Можна використовувати як додатковий рахунок або для подорожей.
  

N26

• Німецький онлайн-банк, схожий на Revolut.
  
• Не надає PT-IBAN.
  
• Зручний, якщо ви живете в кількох країнах ЄС.
  

PayPal

• Працює в Португалії, але часто використовується лише для онлайн-покупок і бізнесу.
  
• Високі комісії при знятті коштів і конвертації.
  
• Не підходить як основний рахунок.
  

Western Union / MoneyGram

• Для готівкових переказів в екстрених випадках.
  
• Високі комісії та слабка інтеграція з цифровими системами.
  

Якщо ви хочете використовувати оптимальну фінансову структуру, найкраще мати:

1. Португальський рахунок у місцевому банку — для податків, оренди, зарплати, MBWay.
   
2. Wise — для міжнародних переказів, отримання коштів з-за кордону, оплати у валюті.
   
3. Додатково Revolut або N26 — також зручно в подорожах або для фрилансу.

Поради щодо вибору банку та оптимізації фінансів

Відкриття рахунку в Португалії — це лише перший крок. Далі починається найважливіше: вибір відповідного банку під твої цілі, оптимізація платежів, уникнення зайвих комісій і забезпечення надійного доступу до основних послуг.

У цьому розділі — поради щодо вибору і приклади, засновані на реальному досвіді клієнтів Move to Cascais і десятків переїжджих до Португалії.

Як вибрати банк залежно від цілей

Якщо ви переїжджаєте і плануєте жити в Португалії постійно:

• Оберіть надійний універсальний банк із підтримкою англійською мовою:
  → (Millennium BCP, Santander, ActivoBank)
  
• Відкрийте поточний рахунок (conta à ordem) і підключіть MBWay для щоденних платежів.
  
• Переконайтеся, що банк надає recibos і документи для AIMA.
  
• Заведіть заощаджувальний рахунок (conta poupança) — навіть якщо це не перша мета, він підвищує вашу фінансову надійність.
  

Якщо ви цифровий кочівник, фрилансер або приїжджаєте по візі D8:

• Комбінуйте Wise + ActivoBank:
  
  • Wise — для отримання доходів і переказів із зарплатою з-за кордону.
    
  • ActivoBank — для щоденних витрат у Португалії, отримання NIB, MBWay тощо.
    
• Зареєструйте місце проживання і надайте підтвердження адреси: наприклад, довідку з Junta de Freguesia.
  

Якщо ви купуєте нерухомість або оформлюєте іпотеку:

• Працюйте з Millennium BCP, BPI, Santander або Novo Banco.
  
• Ці банки дають іпотеку іноземцям (з першим внеском від 30%).
  
• Підготуйте документи заздалегідь, переконайтеся, що банк приймає фінансові довідки для AIMA.
  
• Оцініть комісії за оцінювання, обслуговування і страхування.

Якщо ви студент або пенсіонер:

• Варіанти: Caixa Geral de Depósitos, ActivoBank, Moey!
  
• Дізнайтесь про пільгові тарифи і нижчі комісії.
  
• Використовуйте Wise або Revolut для переказів від родичів.
  

Як мінімізувати комісії та втрати на обміні валют

• Використовуйте мультивалютні платформи (Wise / Revolut)
  — Обмінюйте валюту за ринковим курсом
  — Переказуйте кошти в Португалію в євро, SEPA-переказом
  — Не знімайте іноземну валюту з дебетової картки в банкоматах — це дорого
  
• Обирайте банки з безкоштовним обслуговуванням (ActivoBank, Moey!)
  — Навіть якщо у вас невелика сума, краще зберігати її в банку без плати за обслуговування
  
• Підключіть MBWay
  — Система мобільних платежів, яку широко використовують у Португалії — зручно і безкоштовно
  
  — Сплачуйте в ресторанах, магазинах, онлайн — через QR-код або номер телефону
  
• Підключіть автоматичні списання (Débito Direto)
  — Зручно для оплати комунальних, інтернету, оренди — без прострочок і ручних переказів
  
• Уникайте високих комісій за SWIFT
  — Міжнародні перекази можуть коштувати від 25 € за SWIFT-переказ (навіть за невелику суму)
  
  — У таких випадках краще скористатися Wise або Revolut
  

Реальні кейси

Кейс 1. Фрилансер без ВНЖ

Мартін — UX-дизайнер, живе в Португалії по візі Digital Nomad. Не оформляв ВНЖ:

• Отримував оплату на Wise в USD і EUR
  
• Прив’язав Wise до ActivoBank — зробив SEPA-переказ на португальський IBAN
  
• Через ActivoBank підключив MBWay і почав отримувати recibos за оренду
  
• Сплачував оренду і комунальні послуги карткою — проблем з португальськими орендодавцями не виникало — без комісій

Кейс 2. Сім’я з дітьми

Сім’я з України відкрила рахунок у Millennium, щоб отримувати дитячі виплати, платити за оренду і оформити резиденцію. Після відкриття:

• Підключили Débito Direto для оплати оренди
  
• Використовували ощадний рахунок (Conta poupança) для накопичень
  
• Рахунок допоміг оформити довідку для AIMA, що підтверджує наявність коштів
  

Кейс 3. Інвестор без резиденції

Олексій з Казахстану придбав апартаменти в Алгарве. Банк Santander відкрив йому рахунок без резиденції за такими документами:

• Паспорт, NIF, договір купівлі-продажу, довідка про дохід з-за кордону
  
• Гроші для купівлі й ремонту було переказано через Wise — в євро, без втрати на конвертації
  

Допомога з відкриттям банківського рахунку від Move to Cascais

Відкрити банківський рахунок у Португалії може бути непростим завданням — особливо якщо у вас ще немає адреси, ВНЖ, підтвердженого доходу або ви не володієте португальською. Багато хто стикається з відмовами банків, нестачею інформації, сумнівами в оформленні документів і бюрократичними затримками. Саме тому команда Move to Cascais створила окрему послугу супроводу — «Відкриття банківського рахунку в Португалії».

Що входить у послугу:

• Консультація і підбір підходящого банку відповідно до вашої мети і статусу (резидент/нерезидент, студент, інвестор тощо)
  
• Підготовка необхідних документів:
  
  • Спілкування з банком, погодження документів і організація дистанційного відкриття рахунку
    
  • Призначення зустрічі або проходження онлайн-верифікації
    
  • Супровід у банку (для тих, хто вже в Португалії)
    
  • Підтримка при реєстрації в AIMA або податковій службі (за потреби)

Кому це особливо корисно:

• Іноземцям без португальського ВНЖ
  
• Новим резидентам, які щойно оформили NIF
  
• Студентам, пенсіонерам, фрілансерам без трудового контракту
  
• Власникам неіміграційних віз — інвесторам, самозайнятим, підприємцям
  
• Тим, хто не хоче витрачати час на розбирання з особливостями роботи португальських банків
  

Чому клієнти обирають Move to Cascais:

• Понад 500 успішно відкритих банківських рахунків з 2021 року
  
• Знання актуальних вимог банків та існуючої практики
  
• Досвід супроводу клієнтів при подачі на ВНЖ, Golden Visa та інші правові статуси
  
• Весь процес проходить дистанційно, без необхідності відвідувати відділення банку — за попередньо погодженими умовами
  

Детальніше про послугу й форму запиту: Відкриття банківського рахунку в Португалії

Висновки: основні підсумки й перспективи

Банківська система Португалії у 2025 році пропонує іноземцям усе необхідне для комфортного життя, роботи, інвестицій. А відкриття рахунку й отримання ВНЖ — при умові, що ви знаєте, коли діяти і які саме документи потрібні — стає цілком здійсненним завданням.

Головні висновки:

• Без португальського рахунку неможливо повноцінно жити в країні: він потрібен для оренди, контрактів, податків, SEF, страхування і підписок на сервіси.
  
• Обирайте банк відповідно до своїх цілей: для життя — Millennium або ActivoBank, для інвестицій — BPI або Santander, для переказів — Wise + місцевий рахунок.
  
• Оптимізуйте комісії: користуйтеся SEPA, MBWay, Wise і Débito Direto.
  
• Підготуйте документи заздалегідь: NIF, підтвердження адреси, довідки про доходи.
  
• Користуйтеся допомогою професіоналів, щоб не втратити час, нерви й гроші.
  

Перспективи: що нас чекає далі

Португальські банки продовжують переходити в цифрову епоху: покращується якість обслуговування, спрощуються міжнародні перекази, багато банків уже підтримують повноцінний онлайн-банкінг.

Проте для іноземців надзвичайно важливо грамотно підійти до процесу та розуміти тонкощі місцевої системи.

Саме в цьому — впевненість у своїх діях, наявність надійного і досвідченого партнера. Команда Move to Cascais готова бути на вашому боці.